Банки являются частью нашей повседневной жизни, но как они работают? Посмотрите, как они функционируют и что они делают с вашими деньгами. Вы вносите деньги на свой текущий или сберегательный счет. Что будет дальше? Они запирают ваши деньги где-то в хранилище? Это не просто сидеть там. На самом деле, они передают ваши деньги другим людям. Именно так они "создают деньги".
Узнайте больше о банковской системе и о том, как вернуть свои деньги.
Что делает банк?
Банки платят клиентам за внесение денег с процентными ставками. Они ссужают эти деньги другим клиентам через личные и бизнес-кредиты. Заемщик выплачивает банку проценты по кредиту. Банки сохраняют разницу в качестве прибыли для оплаты расходов на обслуживание.
Что такое сберегательный счет?
Сберегательные счета называются "счетами без транзакций", потому что вы не используете их для повседневных расходов. Вместо этого люди используют сберегательные счета для хранения денег в течение более длительного периода времени.
На самом деле, большинство банков взимают комиссию, если ваши снятия или переводы со сберегательного счета превышают шесть в месяц. Эта плата обычно составляет около 10 долларов.
Имейте в виду, что банки оставляют за собой право закрыть сберегательный счет, если вас слишком часто штрафуют за частые снятия средств.
Сберегательные счета позволяют:
Получать относительно большие проценты по вкладу.
Сберегательные счета не позволяют:
Платить с карты.
Снимать средства со счета без ограничений.
Люди обычно соглашаются на эти условия из-за основного преимущества, которое предлагают сберегательные счета: в обмен на ваш депозит банки ежемесячно выплачивают проценты на баланс вашего счета.
Что такое расчетный счет?
Такие счета также называются "транзакционными счетами", потому что они обычно используются для ежедневных расходов. Например, многие расчетные счета включают функцию автоматизации оплаты счетов непосредственно с вашего счета.
В отличие от сберегательных счетов, часть расчетных счетов не предполагают выплату процентов. Если они это делают, это обычно меньше, чем сберегательный счет. Они также не будут ограничивать снятие средств или депозиты.
Расчетные счета позволяют:
Расплачиваться за покупки.
Получать небольшой процент по вкладу
Как банки зарабатывают?
Банки в основном зарабатывают на начислении процентов по кредитам. Суммы процентов будут варьироваться в зависимости от остатка кредита и от того, какой это тип кредита. Некоторые кредиты, такие как ипотека, обычно имеют более низкие процентные ставки, в то время как кредитные карты обычно взимают более высокую процентную ставку.
В общем, процентная ставка по любому виду кредита или кредитной карте выше, чем то, что банки платят на сберегательном счете. Например, банк может взимать ставку 4% по ипотеке, но платить только по ставке 1% по своим сберегательным счетам.
Помимо начисления процентов, банки также взимают комиссию с клиентов. Потенциальные сборы варьируются от сборов за недостаточные средства (NSF), которые возникают при овердрафте счета, до сборов за банкоматы. Некоторые банки даже взимают ежемесячную плату за счета, которые не соответствуют определенным требованиям к балансу.
Кроме того, ваш банк получает "комиссию за обмен" каждый раз, когда вы проводите свою дебетовую или кредитную карту. Эта комиссия обычно составляет от 1% до 3% от общей суммы транзакции.
Где банки хранят вклады?
В то время как Голливуд любит вызывать в воображении образы гигантских банковских хранилищ, набитых наличными, современные банки хранят свои деньги совсем не так. Банки обязаны держать определенный процент от общей суммы своих депозитов на руках или в резерве. Это делается для того, чтобы учесть любые снятия средств, которые делают клиенты. Сумма необходимого резерва зависит от того, сколько денег у банка находится на депозите.
Банки с депозитом более $124,4 млн должны держать 10% в резерве. Банки с менее чем $ 124,2 млн, но более чем $ 16,3 млн должны иметь 3% резерва. Так что же они делают с остальными деньгами? Банки часто используют большую часть своих денег для инвестиций, а иногда ведут счета в других банках.
Выводы:
Решая, с каким банком вести бизнес, важно внимательно изучить их сборы, услуги и требования, чтобы убедиться, что ваши финансовые потребности будут удовлетворены.
Понимание того, как работают банки, даст вам преимущество в финансовом планировании. Вы даже можете решить открыть несколько счетов в нескольких банках, чтобы создать систему, которая лучше всего работает для вас.
