Потребительский кредит или кредитная карта
Потребительский кредит или кредитная карта - что выгоднее?
Сходства и различия
И потребительский кредит, и кредитная карта являются долговым обязательством перед банком. Оба варианта предполагают выплату процентов, возврат средств в установленный срок, а также составление договора, за нарушение условий которого придется платить штраф. Но по своим условиям эти способы во многом отличаются.
Главными различиями между кредитом и кредитной картой являются:
1. Форма предоставления средств. Потребительский кредит предполагает выдачу определенной суммы в виде наличных или путем зачисления на счет, с которого средства можно снять без комиссии. Кредитная же карта предназначена в первую очередь для безналичного типа операций: снимать наличные не запрещено, но все же это невыгодно из-за высокой комиссии и грозит отменой беспроцентного периода.
2. Порядок начисления процентов. Начисление процентов по потребительскому кредиту происходит на полную сумму с момента получения средств. Поэтому в состав платежей, помимо части основной задолженности, с первого месяца будут входить проценты на всю сумму кредита. При использовании кредитной карты проценты начисляются на использованные средства и начинают входить в состав платежей только после окончания беспроцентного срока. А при соблюдении определенных правил можно вообще избежать начисления процентов по кредитной карте, даже при полном расходовании лимита.
3. Способ погашения задолженности. Потребительский кредит выплачивается равными частями, а по кредитной карте вносится минимальный платеж, который устанавливается в процентном соотношении к потраченным средствам. После выплаты долга сумму с кредитной карты можно снова использовать. Кредит же является невозобновляемым продуктом: после выплаты необходимой суммы действие кредитного договора заканчивается.
Плюсы и минусы потребительского кредита
К основным преимуществам потребительского кредита относятся:
• простота и быстрота оформления;
• короткие сроки принятия решения по заявке;
• возможность досрочного погашения;
• различные сроки кредитования (от нескольких месяцев до нескольких лет);
• минимальный пакет необходимых документов при оформлении.
Минусы кредита:
• начисление процентов с первого дня на всю сумму (при этом не имеет значения, потрачены ли деньги);
• погашение долговых обязательств равными платежами;
• невозобновляемость (после выплаты кредита действие договора прекращается);
• высокий риск отказа при плохой кредитной истории.
Преимущества и недостатки кредитной карты
Главные плюсы кредитной карты:
• начисление процентов лишь на потраченную сумму и только после начала использования средств;
• необходимость внесения только ежемесячного минимального платежа;
• возможность использования только по необходимости;
• льготный период (если погасить задолженность в установленный срок, то не придется платить проценты);
• отсутствие комиссии при оплате покупок;
• многократное применение заемных денег (после выплаты задолженности деньгами снова можно пользоваться);
• автоматический перевыпуск карты по окончании срока ее действия (если заемщик не заявил о расторжении договора).
Недостатками кредитной карты являются:
• платное обслуживание;
• высокая комиссия за снятие наличных;
• срок изготовления — до двух недель;
• возможность расплачиваться картой только там, где есть терминалы, или в интернет-магазинах;
• наличие дополнительных услуг с комиссией.
Что выбрать?
Чтобы выбрать между потребительским кредитом и кредитной картой, нужно определиться с тем, как планируется использовать полученные средства.
Если нужны наличные, то лучше отдать предпочтение потребительскому кредиту. Также этот вариант подойдет, если планируются крупные траты на конкретную сумму или просто нет желания отслеживать срок беспроцентного периода.
Если же нет потребности в наличных, а деньги нужны в качестве запаса на «черный день», то лучше выбрать кредитную карту — это позволит избежать лишних переплат. Также карта выручит в непредвиденных ситуациях, пригодится для совершения покупок в интернете и позволит не упустить акции и скидки.
Каждый из перечисленных кредитных продуктов подходит для решения финансовых проблем. Выбирать следует тот из них, который соответствует конкретной потребности. Стоит проанализировать все преимущества и недостатки, а также адекватно оценить собственные финансовые возможности, чтобы избежать штрафов, накопления долгов и других трудностей.
